短期闲置资金投向哪里获利最高_基金学苑理财_新浪财经_新浪网
2018-01-16 07:56
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  本刊记者 吴辉|文

  链接:短期理财基金和货币基金的异同

基金简称 基金成立日 基金规模(亿元) 年化收益% 同期收益与货基差值%
华安月月鑫短期理财A 2012-5-9 29.56 3.15 -0.57
华安月月鑫短期理财B 2012-5-9 1.8 3.37 -0.47
汇添富理财30天A 2012-5-9 111.5 3.73 0.01
汇添富理财30天B 2012-5-9 40.12 4.03 0.19
华安季季鑫短期理财A 2012-5-23 9.12 1.42 -2.26
华安季季鑫短期理财B 2012-5-23 0.47 1.62 -2.18
汇添富理财60天A 2012-6-12 153.58 2.86 -0.7
汇添富理财60天B 2012-6-12 7.98 3.17 -0.53
华安双月鑫短期理财A 2012-6-14 36.63 2.56 -0.98
华安双月鑫短期理财B 2012-6-14 18.64 2.78 -0.91
光大保德信添天利A 2012-6-19 6.32 3.25 -0.3
光大保德信添天利B 2012-6-19 1.93 3.49 -0.21
汇添富理财14天A 2012-7-10 73.55 2,0118开奖现场com直播0118.71 -0.51
汇添富理财14天B 2012-7-10 44.29 3.02 -0.36
南方理财14天A 2012-8-14 53.13 3.49 0.11
南方理财14天B 2012-8-14 16.96 3.79 0.21
工银瑞信7天理财A 2012-8-22 289 1.79 -2.91
工银瑞信7天理财B 2012-8-22 103.61 1.93 -3.06

  所有已发行的短期理财基金的收益情况

  短期理财基金无明显回报优势

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  短期理财债券基金,即运作周期比较短的理财债券基金,运作周期有一周、两周、一个月、一季度或半年等。其投资标的主要是银行定期存款及大额存单、短期融资券等。运作周期内,基金份额不能办理赎回业务,也不上市交易;运作周期结束后,会有数日不等的开放日,开放日内,基金持有人可以办理赎回所持有的基金份额。

  它是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向无风险的货币市场工具,具有高安全性、高流动性、稳定收益性以及“准储蓄”的特征。

  因此,《投资与理财》特约理财师建议,在目前货币基金收益还不错的时候,像秦叔那样风格的投资者可继续选择旧有的投资方式,对于短期理财产品可以继续关注。

  一般而言,货币基金比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金,同时,由于货币基金申购赎回不受时间限制,可谓“时时理财”的理想工具。

  货币基金 “时时理财”好工具

  至于二者的区别,主要有三方面:一是短期理财基金成立时间短,收益尚不稳,相比货币基金,收益率没有占据太大优势;货币基金成立时间长,收益比较稳定。二是短期理财基金平均年费用低于货币基金。其中,短期理财基金年费用率为0.36%,货币基金年费用率0.43%;三是货币基金流动性高,是“时时理财”的好工具,短期理财基金的流动性不如货币基金。

  作为短期投资的品种,短期理财基金和货币基金虽然叫法不同,但两者在某些地方还是有“神似”之处——皆是银行存款的替代性理财产品,投资门槛较低,只需1000元。

  “这类短期理财基金产品可能会成为未来一段时间内基金创新的亮点。”理财专家表示,短期理财债券基金填补了资本市场上该类产品的空白,为低风险投资者提供了一个更为适宜的投资理财工具。

  那么,秦叔经常买的货币基金是怎么回事呢?

基金简称 基金成立日 基金规模(亿元) 年化收益% 同期收益与货基差值%
华安月月鑫短期理财A 2012-5-9 29.56 3.15 -0.57
华安月月鑫短期理财B 2012-5-9 1.8 3.37 -0.47
汇添富理财30天A 2012-5-9 111.5 3.73 0.01
汇添富理财30天B 2012-5-9 40.12 4.03 0.19
华安季季鑫短期理财A 2012-5-23 9.12 1.42 -2.26
华安季季鑫短期理财B 2012-5-23 0.47 1.62 -2.18
汇添富理财60天A 2012-6-12 153.58 2.86 -0.7
汇添富理财60天B 2012-6-12 7.98 3.17 -0.53
华安双月鑫短期理财A 2012-6-14 36.63 2.56 -0.98
华安双月鑫短期理财B 2012-6-14 18.64 2.78 -0.91
光大保德信添天利A 2012-6-19 6.32 3.25 -0.3
光大保德信添天利B 2012-6-19 1.93 3.49 -0.21
汇添富理财14天A 2012-7-10 73.55 2.71 -0.51
汇添富理财14天B 2012-7-10 44.29 3.02 -0.36
南方理财14天A 2012-8-14 53.13 3.49 0.11
南方理财14天B 2012-8-14 16.96 3.79 0.21
工银瑞信(微博)7天理财A 2012-8-22 289 1.79 -2.91
工银瑞信7天理财B 2012-8-22 103.61 1.93 -3.06

  然而,在短期理财基金火爆冲击市场的同时,它的投资回报却让基民大失所望。与货币基金相比,短期理财基金的收益率并没有显示很强的优势。

  数据来源:wind、好买基金研究中心  

  理财专家认为,今年短期理财债基的火热发行,主要得益于银行叫停一个月内的理财产品。自银监会禁止银行通过发行短期以及超短期、高收益的理财产品变相高息揽储后,短期理财债券基金得到了发展空间。由于该类基金投资起点低,只要1000元就能买,加上“费率低、风险低、运作较为透明”等特点,所以颇受市场青睐。

  据Wind数据,截至8月24日,所有短期理财基金产品自成立以来平均年化收益率为2.90%,而同期间的货币基金平均年化收益率为3.75%,高出短期理财基金0.85%。从各个基金来看,汇添富理财30天和南方理财14天自成立以来的收益高于同期货币基金的平均收益,其A/B份额分别高出同类货基0.01%/0.19%和0.11%/0.21%。(见表)

  近期,短期理财债券基金备受市场关注。自华安和汇添富基金公司5月份率先推出华安月月鑫和汇添富理财30天债券基金,短短3个月内,已经陆续成立了18只短期理财基金(A/B分开算),还有近25只理财基金在“排队”审批。

  数据来源:wind、好买基金研究中心  

  短期理财基金 火爆发行进行时

  货币基金由于风险低,相应的收益也不是特别高,但今年以来,由于股市和债市冰火两重天的局面,令货币基金的投资变得炙手可热,其收益率不断趋升。天相数据统计显示,截至8月28日,富国天时B、富国天时A的7日年化收益率已分别上升至4.365%与4.128%,均高于一年期定期存款利率。

  习惯短期投资的秦叔近日碰到了一个两难选择:平时,他的闲钱都是用来购买货币基金的,但最近市场上兴起了一个比较火的投资品种,那就是短期理财基金。这下他犯难了,究竟是投其旧好,还是可以换换新口味?

  鉴于短期理财基金成立时间较短,其短期收益可能缺乏代表性与参考价值,有待持续跟踪观察。但仅从目前数据来看,短期理财基金的整体收益反而不如货币基金,在上表可统计的18只短期理财基金中,仅有4只个基收益高于同期的货币基金,占比只有两成。

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